Note de la rédaction : Cet article est une contribution de Justin da Rosa. ratehub.ca.
Louer ou acheter une maison ou un appartement est un dilemme auquel beaucoup sont confrontés. S'il est vrai que devenir propriétaire peut constituer un investissement, on oublie souvent les dépenses supplémentaires liées à l'achat et à la possession d'un logement. De plus, la location présente de nombreux avantages. Alors, comment se comparent financièrement ces deux options ? Examinons cela de plus près.
Pour les besoins de notre étude, nous comparerons la location d'un appartement en copropriété moyen à Toronto, Canada contre le fait d'en posséder un.
Location : Les coûts
Le taux d'inoccupation des logements locatifs à Toronto a augmenté d'environ 0,51 TP3T à la mi-juillet, selon une étude. rapport sur les loyers D'après Padmapper. La faible offre est l'une des principales raisons de la flambée des loyers en ville, qui atteignent 2 080 $ pour un appartement d'une chambre et 2 800 $ pour un appartement de deux chambres (soit une augmentation de 2,61 milliards de dollars). Les locataires doivent souvent payer eux-mêmes leur facture d'électricité, qui peut varier entre 35 et 60 $ par mois.
Les locataires achètent souvent assurance location également, mais cela ne représente qu'environ $5-$15 par mois.
Bien sûr, la location engendre d'autres coûts, comme l'internet, les ordures ménagères et le recyclage, et l'électricité, mais vous auriez également ces coûts si vous étiez propriétaire.
Coût total de la location : $2,155
Achat : Les coûts
Vous le savez peut-être déjà, mais acheter une maison à Toronto coûte cher. À quel point ?
Lorsqu'on envisage d'acheter une maison, la première chose à faire est d'épargner pour la mise de fonds. Le prix moyen d'un condo à Toronto était de 582 547 $ en juillet. En supposant une mise de fonds minimale d'environ 33 255 $, le coût mensuel moyen d'un condo à Toronto serait de 2 745 $ (en supposant un prêt hypothécaire fixe sur cinq ans au meilleur taux actuel de 3,141 %), selon Ratehub.ca. calculateur de capacité d'emprunt hypothécaire.
C'est tout, n'est-ce pas ? Pas tout à fait. Il y a d'autres frais mensuels liés à l'achat que beaucoup de gens oublient.
Selon le même calculateur, on peut supposer $485 par mois pour impôt foncier et les frais de copropriété ; $50 pour l'assurance habitation ; et $121 pour les services publics.
Frais mensuels totaux pour un condo ou un propriétaire : $3 401.
Frais d'achat supplémentaires
Les frais initiaux sont également à prendre en compte. Si le locataire n'a besoin d'aucun apport supplémentaire pour signer un bail (hormis le dépôt de garantie), l'acheteur, quant à lui, doit disposer de fonds pour financer les éléments suivants :
- Acompte
- Assurance hypothécaire ($21,972, selon un calculateur d'assurance contre le défaut de paiement hypothécaire, qui est intégrée à l'hypothèque)
- TVP sur l'assurance hypothécaire (qui est exigée d'avance)
- taxe de transfert foncier
- Frais d'avocat, le cas échéant
- Assurance titres
- Frais d'évaluation
Pour un acheteur à Toronto, cela nécessiterait plus de 1 452 000 $ en espèces d'emblée, en plus d'un acompte.
Réflexions finales
De nombreux facteurs entrent en jeu pour décider si ou non louer ou acheter un logement. Chaque situation est différente et chacun a des priorités différentes ; il n'existe pas de solution universelle.
Il est préférable de faire ses propres calculs et d'évaluer ses propres priorités avant de décider de louer ou d'acheter.
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