Dans le monde des affaires et de la finance, trois petits chiffres sont rois. Ils déterminent si votre demande sera acceptée. pour un appartement à louer Votre demande sera approuvée ou refusée. Ces chiffres constituent votre score de crédit. Trois petits chiffres calculés par les trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – déterminent en substance si votre demande sera acceptée ou refusée.
Malheureusement, nous sommes nombreux à ne pas nous soucier de notre cote de crédit tant que nous n'en avons pas besoin. Cependant, même si vous avez négligé votre cote de crédit, tout n'est pas perdu. Il existe plusieurs façons de l'améliorer, mais avant cela, voyons ce qui caractérise une “ bonne ” et une “ mauvaise ” cote de crédit.
Le bien contre le mal
Votre score de crédit est le résultat d'un algorithme utilisé pour évaluer votre historique de crédit, et il est généralement basé sur cinq facteurs : l'historique de paiement, l'utilisation du crédit, l'ancienneté de vos comptes, les types de crédit et les demandes de crédit.
Il existe plusieurs modèles de notation de crédit, mais les deux plus répandus sont FICO et VantageScore. Ces deux méthodes utilisent une échelle mobile allant de 300 à 850. Bien que les organismes de crédit aient leur propre interprétation des scores considérés comme élevés ou faibles, le tableau ci-dessous présente les fourchettes numériques générales.
Comment améliorer votre score de crédit
1) Payer à temps
Le moyen le plus rapide et le plus simple d'améliorer votre cote de crédit est de payer votre facture de carte de crédit à temps. Votre historique de paiement représente 35 % de votre cote de crédit, et les retards de paiement répétés ont un impact négatif sur celle-ci.
Outre le paiement ponctuel de vos factures de carte de crédit, il est important de régler également vos autres factures en temps voulu. Si vous êtes dans l'incapacité de payer votre loyer et que votre propriétaire confie vos impayés à une agence de recouvrement, votre cote de crédit en sera affectée.
En revanche, payer son loyer et ses factures à temps peut contribuer à améliorer votre cote de crédit. Vérifiez auprès de votre propriétaire ou de votre gestionnaire immobilier s'ils signalent l'historique de vos paiements de loyer. Si ce n'est pas le cas, s'inscrire à un service de paiement de loyer qui travaille avec une importante agence d'évaluation du crédit.
2) Maintenez un solde de carte de crédit faible
Utilisation du crédit Il s'agit du ratio entre le solde de vos cartes de crédit et votre limite de crédit. Autrement dit, il mesure le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez. Par exemple, si l'une de vos cartes a une limite de 1 000 € et que votre solde est de 500 €, votre taux d'utilisation du crédit pour cette carte est de 501 000 €. En règle générale, la plupart des cartes ont un taux d'utilisation du crédit de 501 000 €. Les experts financiers disent que vous devriez viser un ratio d'utilisation du crédit de 30% ou moins.
3) Devenir utilisateur autorisé pour une personne ayant un historique de crédit établi
En tant que utilisateur autorisé, Vous recevrez une carte de crédit à votre nom et pourrez effectuer des achats comme si le compte vous appartenait, mais vous n'en serez pas le titulaire principal. Vous n'êtes pas légalement responsable des paiements ; cette responsabilité incombe au titulaire principal. Devenir utilisateur autorisé peut améliorer votre score de crédit si le titulaire principal a un historique de paiements effectués à temps et un solde de carte faible. Les comptes pour lesquels vous êtes utilisateur autorisé apparaîtront probablement sur votre rapport de crédit, mais nous vous recommandons de vérifier auprès de l'émetteur de la carte que les comptes d'utilisateurs autorisés y sont bien enregistrés.
4) Arrêtez de demander des cartes de crédit dont vous n'avez pas besoin.
Bien que les remises de 15% ou 20% sur votre premier achat puissent paraître intéressantes, ouvrir une carte de crédit en magasin peut en réalité nuire à votre cote de crédit. Un retard de paiement ou une utilisation insuffisante de la carte peuvent avoir un impact négatif sur votre cote. De plus, chaque demande de carte de crédit, de prêt ou d'emprunt auprès d'un créancier, quel qu'en soit le motif, entraîne une vérification de votre solvabilité. types de demandes: les demandes de crédit « douces » et les demandes « dures ». Les demandes « douces » n'ont aucun impact sur votre cote de crédit, tandis que les demandes « dures » la font baisser de quelques points. Généralement, lorsque vous demander une carte de crédit, Ils effectuent une enquête approfondie, ce qui fait baisser votre score de crédit. Un conseil : limitez l’utilisation de vos cartes de crédit de magasin, même si la réduction initiale semble intéressante.
5) Remboursez la totalité de votre solde
Ne vous y trompez pas : ne rembourser qu’une partie de votre solde de crédit à la fin du mois aura un impact négatif sur votre cote de crédit. Maintenez un faible taux d’utilisation du crédit en remboursant la totalité de votre solde à la fin de chaque mois, si possible.
6) Envisagez de transférer les soldes d'une carte de crédit à une autre.
Transférer le solde d'une carte de crédit à une autre est une option attrayante pour de nombreuses personnes. L'une des principales raisons est que votre société de carte de crédit propose un taux d'intérêt particulièrement bas. Par exemple, supposons que vous ayez deux cartes de crédit :
- Carte A : Solde de $3 000 avec une limite de $6 000
- Carte B : $1 000 avec une limite de $3 000
Sur la carte A, ce consommateur présente un taux d'utilisation du crédit de 501 % et de 331 % sur la carte B. Son taux d'utilisation global est donc de 441 %. Ouvrir une troisième carte de crédit avec une limite de 5 000 $, par exemple, et y transférer une partie du solde de la carte A, améliorerait sa cote de crédit en réduisant son taux d'utilisation du crédit. dans l'ensemble Taux d'utilisation du crédit.
Trouver et comprendre votre score de crédit
Vous pouvez évidemment commencer à prendre des mesures proactives pour améliorer votre cote de crédit à tout moment, mais il est préférable de connaître votre situation dès le départ. Des sites web comme Credit Karma et Score de crédit gratuit peut vous fournir gratuitement une cote de crédit sans faire baisser votre score.
Pour mieux comprendre votre historique de crédit (les facteurs qui influencent votre cote de crédit), vous pouvez consulter [lien manquant]. Rapport annuel de crédit. Ce site web vous permet d'obtenir gratuitement votre rapport de solvabilité annuel auprès de chaque agence d'évaluation du crédit. Ce rapport indique notamment les créances transmises en recouvrement, vos lignes de crédit ouvertes, les lignes de crédit que vous avez demandées, et bien plus encore. Votre score de crédit est important, et même si vous l'avez dégradé par le passé, tout n'est pas perdu. De nombreuses solutions concrètes existent pour l'améliorer ; alors, au travail !.
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