Il est bien connu que la planification financière peut souvent être extrêmement complexe et difficile à appréhender. Voici un conseil pour vous aider : abordez la planification financière en la ramenant à une seule question : “ Quelle stratégie me permettra d’optimiser mon niveau de vie – de la manière la plus sereine possible – pour le reste de ma vie ? ”
Sans plan financier, Il est probable que votre niveau de vie subisse une baisse à un moment donné. Ces baisses peuvent survenir à différents moments de la vie, qu'il s'agisse des études des enfants, de la retraite ou d'un événement imprévu.
Lorsque vous louez un logement, vos responsabilités financières et vos frais initiaux sont moindres que ceux d'un propriétaire. Il est vrai que tous les coûts et charges liés à la propriété peuvent grever considérablement votre épargne et votre trésorerie. Si la location offre une plus grande mobilité et souvent un engagement financier réduit, elle ne permet pas de se constituer un patrimoine sur le long terme. Gérer ses finances en tant que locataire exige rigueur et discipline pour atteindre ses objectifs.
Voici les 3 choses principales que vous devez faire pour atteindre vos objectifs financiers lorsque vous êtes locataire :
1. Automatisez le processus.
Tout en profitant de la flexibilité de votre contrat de location, vous versez un loyer mensuel à un propriétaire qui se constitue un patrimoine immobilier. Contrairement à l'accession à la propriété, la location n'offre aucun avantage financier à long terme. Les prêts hypothécaires inversés, les marges de crédit hypothécaires et autres solutions de financement immobilier peuvent apporter un soutien aux propriétaires vieillissants.
De ce fait, vos actifs constituent vos principaux investissements. Constituer son patrimoine grâce à des placements liquides, de manière plus flexible qu'en l'immobilisant dans un bien immobilier, peut s'avérer un avantage majeur.
Cependant, cela signifie aussi qu'il vous faut une discipline de fer pour ne pas puiser dans vos investissements pour des achats importants. En étant rigoureux, organisé et en ayant une bonne vision de votre situation financière actuelle, vous aurez plus de chances de respecter votre plan et d'atteindre vos objectifs sans encombre.
Mise en place d'un contribution préautorisée Le prélèvement automatique (PAC) est la meilleure façon d'automatiser vos investissements. Concrètement, chaque mois, un montant fixe sera automatiquement prélevé sur votre compte bancaire pour alimenter votre portefeuille d'investissements.
2. Examinez vos finances dans leur globalité.
Beaucoup de gens ont tendance à se focaliser excessivement sur les aspects les plus attrayants de la planification financière : les investissements susceptibles de les enrichir. Or, les investissements ne représentent qu'une partie du gâteau. Surtout lorsqu'on est locataire et qu'on ne bénéficie pas de la sécurité financière d'un prêt immobilier, d'autres éléments de votre planification financière doivent être mis en place pour vous protéger en cas d'imprévu.
Il y a 3 éléments à prendre en compte dans votre plan financier :
1. Investissements
Augmenter son patrimoine est primordial lorsqu'on est locataire. Au moment d'investir, il est essentiel d'anticiper ses besoins financiers futurs. Quel montant faut-il investir automatiquement chaque mois pour y parvenir ? Quels types de placements offrent le meilleur rendement net après impôt lorsque vous aurez besoin de cet argent ?
2. Assurance
Quels types et montants de polices d'assurance sont nécessaires pour que, même en cas d'accident, de maladie ou de décès dans votre foyer, chacun dispose de ressources suffisantes pour maintenir son niveau de vie ? Par exemple, les personnes actives doivent assurer leurs revenus et les parents doivent garantir la sécurité financière de leurs enfants en cas d'imprévu.
3. Emprunt
Quelle part de votre budget mensuel est consacrée au remboursement de vos dettes ? Est-il possible de réduire le coût de ces dettes ? Si oui, comment ? économies mensuelles peuvent-ils servir à bâtir et à protéger votre patrimoine ?
3. Maintenez le cap.
Une fois que vous avez examiné les trois aspects de votre plan financier et automatisé autant que possible, il est essentiel de persévérer. Considérez votre plan financier comme un investissement à long terme. L'objectif n'est pas de réaliser des gains rapides ni de choisir une action à succès ; c'est souvent ainsi que l'on se trompe de cap et que l'on se retrouve en difficulté.
Nous ne disons pas que la planification financière est une démarche ponctuelle, qu'on oublie après coup. Il est essentiel de revoir et de mettre à jour régulièrement votre plan financier pour atteindre vos objectifs. Par exemple, si vous avez des enfants, vous vous mariez ou vous changez de carrière, vous devez adapter votre plan en conséquence.
Chez Planswell, nous recommandons de mettre à jour son plan financier tous les six mois afin de garantir qu'il soit aussi précis et représentatif que possible de votre situation actuelle.
Chaque conseil prodigué ici vous aidera à atteindre vos objectifs financiers, mais le principe fondamental est de les atteindre au plus vite. Vous connaissez ce dicton : « Le meilleur moment pour planter un arbre, c’était il y a 20 ans, et le deuxième meilleur moment, c’est maintenant » ? Ce principe s’applique aussi à vos finances. Se lancer est souvent l’étape la plus difficile, mais aussi la plus bénéfique.
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