Comment choisir la meilleure assurance propriétaire bailleur

Posséder un bien locatif signifie avoir des actifs et des risques commerciaux non couverts par l'assurance habitation traditionnelle, et si vous ne disposez pas d'une assurance propriétaire adéquate, vous pourriez perdre vos revenus locatifs pendant que votre bien est en rénovation suite à un sinistre imprévu.

L'assurance propriétaire bailleur est disponible pour différents types de logements locatifs, notamment les grands immeubles, les quadruplex, les triplex, les duplex et les maisons individuelles. La plupart des contrats d'assurance propriétaire bailleur offrent une couverture parmi les suivantes : garantie de revenus locatifs, sinistres liés aux catastrophes naturelles, biens personnels, inondation/dégâts des eaux et habitation. Certaines compagnies d'assurance proposent également des options complémentaires moyennant un supplément. 

Comment nous avons choisi les meilleures assurances pour propriétaires bailleurs

Pour déterminer les meilleurs assureurs pour propriétaires, nous avons évalué les principales compagnies d'assurance du pays en fonction de leur capacité à protéger les propriétaires contre les pertes de revenus, que ce soit en raison d'événements empêchant la location du bien ou de dommages matériels liés aux locataires. 

Outre la comparaison des avantages et des caractéristiques des polices, nous avons également pris en compte les avis des clients. Nous savons qu'il n'existe pas de solution d'assurance locative universelle ; c'est pourquoi nous vous recommandons de consulter un agent qualifié qui vous aidera à évaluer vos revenus locatifs et vos besoins accrus en matière de responsabilité civile afin de vous assurer une couverture adéquate. 

Choisir la bonne assurance vous offre une sécurité supplémentaire en protégeant votre bien locatif et vos revenus. Voici quelques-unes des meilleures compagnies d'assurance pour propriétaires, selon vos besoins.

Meilleure protection contre l'inflation : Liberty Mutual

Avec un “Note ” A » d'AM Best pour sa solidité financière, classée deuxième par JD Power & Associates pour la satisfaction client et ayant obtenu d'excellentes notes dans le traitement des réclamations, Liberty Mutual est une excellente assurance propriétaire bailleur offrant une protection contre l'inflation. Sa garantie contre l'inflation ajuste automatiquement les plafonds de garantie pour suivre l'évolution de l'inflation et des coûts associés. effectuer des réparations sur votre bien immobilier locatif.

Idéal pour les offres groupées de polices d'assurance : Allstate

Une référence en matière d'assurance depuis 1931, Allstate a reçu diverses distinctions pour services rendus, dont une “Note ” A+ Supérieure » d'AM Best pour sa solidité financière et Note de 4,5 sur 5 attribuée par les clients d'Insure.com concernant le traitement des sinistres. Pour ceux qui possèdent une assurance personnelle chez Allstate, la possibilité de souscrire une assurance propriétaire bailleur dans un forfait spécifique peut étendre la couverture à un tarif réduit.

Idéal pour la couverture des structures supplémentaires : State Farm

Forte d'une longue tradition d'excellence en matière de service à la clientèle et d'une “ A ” AM Best solidité financière notation, Assurance State Farm propose une gamme d'assurances pour propriétaires bailleurs à des tarifs avantageux. De plus, elles couvrent les dépendances telles que les murs de soutènement, les clôtures, les piscines, les remises et les garages.  

Idéal pour plusieurs États : Premier

Membre du groupe Farmers Insurance et bénéficiant d'une notation “ A (Excellent) ” de la part d'AM Best, Au premier plan Nous proposons des polices d'assurance flexibles adaptées aux propriétaires bailleurs. Les options de base comprennent la garantie valeur à neuf et responsabilité civile étendue, la valeur de remplacement à neuf, le règlement des sinistres convenu, la garantie valeur à neuf optionnelle, la garantie risques nommés et la garantie multirisque habitation. Les garanties optionnelles incluent les dégâts des eaux (canalisations et égouts), les frais de réparation, la garantie des dépendances, la garantie responsabilité civile, la garantie perte de revenus locatifs.

Idéal pour les propriétés à logements multiples : Agriculteurs

Le fermier L'assurance habitation offre aux propriétaires la possibilité unique de gérer la couverture de tous leurs logements locatifs en une seule ligne. Pour un propriétaire qui perçoit des loyers et répond aux besoins des locataires de plusieurs immeubles ou appartements, toute simplification de la comptabilité mensuelle représente un atout précieux. 

Outre le gain de temps et d'efforts considérable réalisé grâce à la consolidation des polices d'assurance propriétaire, Farmer's offre aux propriétaires le soutien d'un acteur majeur du secteur. Leur couverture de 18 mois pour la perte de revenus locatifs, leurs garanties conformes aux standards du marché et leurs nombreuses options de services protègent les propriétaires contre les risques liés aux normes de construction et l'augmentation de la responsabilité souvent associée à la possession et à la gestion de plusieurs logements.   

Idéal pour 10 unités ou plus : Style américain moderne

Avec un “Note ” A+ » pour la solidité financière de AM Best, Américain moderne Leader du secteur depuis 1965, cette entreprise se spécialise dans l'assurance des propriétaires de logements spécialisés et de maisons préfabriquées. Elle propose des polices d'assurance adaptées aux besoins des propriétaires, avec notamment les options suivantes : 

• Couverture complèteCette assurance couvre les immeubles de quatre logements maximum, âgés de moins de 80 ans (60 ans dans certains États). Sauf exclusion expresse, elle couvre tous types de sinistres. Les propriétaires sont indemnisés à la valeur de remplacement du logement, dans la limite des plafonds de garantie. La couverture est conditionnée à un état général du logement supérieur à la moyenne, avec une toiture refaite dans les 20 ans précédant la souscription. 
• Couverture flexibleAssurance couvrant jusqu'à quatre logements, quel que soit leur âge. Les sinistres causés par les risques mentionnés dans la police, tels que les explosions, la grêle, le vent, la foudre et les incendies, sont couverts. Les logements doivent être en bon état ou en meilleur état pour être éligibles à la couverture. 
• Couverture pour 10 unités ou plusCette assurance permet aux investisseurs immobiliers et aux propriétaires de couvrir au moins 10 biens locatifs avec une seule police, grâce aux options de couverture suivantes : perte de revenus locatifs, entretien des espaces verts (pelouses, arbustes, arbres), vandalisme, travaux d’aménagement, moisissures, dégâts des eaux, effondrement, frais d’intervention des pompiers, enlèvement des débris, dommages aux autres structures et frais de réparation d’urgence. Les couvertures optionnelles incluent une garantie limitée contre le vol et le remplacement en cas de panne, le vandalisme, les biens personnels, la responsabilité civile du propriétaire, l’autorisation de vacance locative temporaire et l’autorisation de location saisonnière.

Idéal pour les propriétaires de condos : MetLife

Bien qu'il ne s'agisse pas de la seule option d'assurance pour les appartements en location, Metlife MetLife est le seul assureur majeur à proposer aux propriétaires des polices d'assurance spécifiquement adaptées à ce type de location. Par exemple, la garantie « charges exceptionnelles » de MetLife indemnise les propriétaires si le syndicat de copropriétaires décide d'imposer aux copropriétaires, y compris aux propriétaires, des charges exceptionnelles pour couvrir des réparations imprévues. Ces charges peuvent être importantes selon l'ampleur des travaux à effectuer. La garantie « charges exceptionnelles » vous assure que les charges et les décisions d'entretien indépendantes de votre volonté n'affectent pas vos revenus locatifs. 

Que vous soyez un nouveau propriétaire ou un investisseur immobilier expérimenté, il est important de trouver l'assureur le mieux adapté à vos besoins. Si vous avez besoin d'aide pour gérer vos opérations quotidiennes, Zumper peut vous aider à commercialiser votre bien, à sélectionner les locataires et à percevoir les loyers.