Note de la rédaction : Cet article est une contribution de Jeanine Skowronski, rédactrice en chef adjointe de la section finances personnelles chez PolicyGenius.
Nombreux sont les locataires qui n'ont pas d'assurance habitation, et on comprend aisément pourquoi. L'assurance habitation est souvent complexe. Tout d'abord, elle ne couvre pas tous les types de dommages causés à votre appartement. Elle couvre certes les dommages à vos biens, notamment en cas de sinistre majeur, mais il arrive que vous soyez laissé pour compte si vous n'avez pas la bonne assurance. Nous allons vous expliquer les caractéristiques d'une bonne assurance habitation et vous aider à choisir celle qui vous convient.
Connaissez vos limites de couverture
Les limites de couverture se présentent sous deux formes : une limite globale (qui précise le montant total couvert par votre police) et des limites individuelles (qui précisent le montant couvert par votre police pour des catégories particulières). Par exemple, vous pourriez bénéficier d’une couverture totale de 20 000 $ pour vos biens (limite globale), mais d’un plafond de 1 000 $ pour les appareils électroniques perdus, volés ou endommagés (limite individuelle).
Le niveau de couverture dont vous avez besoin dépend de la quantité de biens que vous possédez, mais pour commencer, Les assurés optent généralement pour des polices couvrant 25 000 $ pour les biens personnels et 300 000 $ pour la responsabilité civile, avec une franchise de 250 $.. Si vous possédez un article particulièrement coûteux, comme par exemple une platine DJ, vous pouvez souscrire des limites de couverture individuelles plus élevées pour cette catégorie (qui, dans cet exemple, est l'électronique).
Assurez-vous que vos responsabilités sont couvertes.
Vous avez peut-être remarqué la mention de la “ responsabilité civile ” plus haut. En effet, une bonne assurance habitation pour locataires vous protège également contre les incidents ou accidents pouvant survenir dans votre appartement. Par exemple, si vous organisez une fête et que quelqu'un glisse dans votre cuisine et se blesse, votre assurance pourrait prendre en charge ses frais médicaux ou vos frais d'avocat si cette personne engage des poursuites judiciaires contre vous.
Certaines assurances habitation pour locataires couvrent également les dommages que vous pourriez causer accidentellement dans l'appartement d'autrui. Par exemple, si vous accrochez des tableaux chez vous et que vous percez accidentellement un trou traversant le mur de votre voisin, votre assurance pourrait prendre en charge les dégâts.
Envisagez une police d'assurance valeur de remplacement.
Préparez-vous à un peu de jargon. Au moment de percevoir l'indemnisation d'une réclamation d'assurance que vous avez déposée, vous aurez deux options pour le remboursement.
- Une assurance “ valeur marchande réelle ” vous rembourse la valeur actuelle de l'objet, et non son prix d'achat initial.
- À l’inverse, une police d’assurance “ valeur de remplacement ” couvre les frais de réparation ou de remplacement du bien assuré à sa valeur actuelle.
Les polices d'assurance « valeur à neuf » coûtent plus cher que les polices « valeur au jour du sinistre », car elles offrent une couverture plus étendue. Toutefois, si vous possédez des objets de valeur, ce surcoût peut s'avérer judicieux. Dans le cas contraire, vous devrez assumer vous-même les frais de dépréciation.
Déterminez quels “ risques ” sont couverts et lesquels ne le sont pas.
Le terme “ péril ” est un mot fourre-tout pour désigner le incidents couverts par votre assurance locataire. Les risques généralement couverts par les polices d'assurance sont l'incendie, les surtensions électriques, les dégâts d'eau, le vol, le vandalisme, les chutes d'objets, et quelques Les intempéries, comme les dégâts causés par la grêle, le vent et la foudre, ne sont généralement pas couverts. Les catastrophes naturelles majeures, telles que les inondations et les tremblements de terre, sont généralement exclues, mais vous pouvez généralement ajouter une garantie moyennant un supplément si vous habitez dans une zone exposée à certains types d'intempéries. Votre assurance locataire peut même vous rembourser les frais de relogement temporaire, comme les nuits d'hôtel ou les repas, si vous ne pouvez pas rester dans votre appartement en raison d'un sinistre couvert.
Vous pouvez déterminer quels risques sont couverts en lisant les petites lignes d'une police d'assurance, mais il est utile de connaître un peu de jargon.
- Une assurance locataire “ tous risques ” couvre tout risque qui n'est-ce pas répertoriée comme exclusion.
- Une police d’assurance “ à risques nommés ” ne couvre que les risques qui sont répertoriés.
Si vous avez encore quelques doutes, il est utile de demander à un agent ou à un courtier quelles protections offre une police d'assurance particulière avant d'en choisir une.
Visez des primes abordables
Bien qu'il soit conseillé de choisir une assurance locataire adaptée à votre budget, il est utile de savoir ce qui est considéré comme une prime raisonnable. À vrai dire, L'assurance locataire est généralement assez bon marché. Dans la plupart des États, une police d'assurance de base coûte moins de $20 par mois.
N'oubliez pas que plus votre couverture est étendue, plus vos primes seront élevées. Si vous possédez de nombreux biens ou si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire pour certains objets particulièrement précieux, vous paierez un prix supérieur à la moyenne. Bien entendu, il est judicieux de comparer les offres. Faites un inventaire précis de vos biens afin d'en déterminer la valeur réelle avant de souscrire une assurance locataire plus complète que nécessaire.
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